비과세 예금 종류 | 이자소득세 면제되는 금융상품 정리

예금·적금 이자에 대해 일반적으로 15.4%의 이자소득세가 부과되지만, 일정 요건을 충족하면 비과세 혜택을 받을 수 있는 예금 상품들이 존재합니다. 특히 고령자, 장애인, 청년층 등을 대상으로 한 비과세 예금은 세금 없이 이자 전액을 수령할 수 있어 절세 수단으로 각광받고 있습니다. 이 글에서는 대표적인 비과세 예금 종류, 가입 조건, 상품별 한도와 혜택을 정리합니다.

✅ 대표적인 비과세 예금 상품 정리

상품명	대상	주요 혜택
비과세 종합저축	만 65세 이상, 장애인, 국가유공자 등	이자·배당소득 연 2천만 원까지 비과세
장기저축성 예금	10년 이상 만기, 저축한도 없음	이자소득 비과세 (조세특례 제한법 기준)
청년희망적금	만 19~34세 이하, 연 소득 3,600만 원 이하	이자소득 500만 원까지 비과세
청년우대형 청약통장	만 19~34세 이하 무주택자	이자소득 500만 원까지 비과세

비과세 종합저축은 연령 및 신분 기준 충족 시 은행, 증권사, 보험사 등에서 개설 가능

🧾 비과세 종합저축 상세 설명

대상자: 만 65세 이상, 장애인, 독립유공자, 기초생활수급자 등
혜택: 연간 이자소득 2,000만 원까지 비과세
가입처: 은행, 증권사, 보험사 등 전 금융기관 가능
상품: 예금, 적금, 펀드, 채권 등 다양한 금융상품 포함

📌 장기저축성 예금 요건

계약 기간: 최소 10년 이상 유지
납입 방식: 월 납입 또는 일시 납입 모두 가능
비과세 조건: 조세특례제한법상 요건 충족 시
예시: 장기주택마련저축, 장기금융채, 연금저축보험 등

💡 절세 전략 팁

가족 중 비과세 요건 충족자 명의로 분산 예치
- 고령자, 장애인 명의로 예치하면 전체 이자소득세 절감 가능
10년 이상 자금 여유 시 장기저축성 예금 활용
- 고정 수익 + 비과세 혜택까지 동시 확보 가능
연 소득 적은 청년은 희망적금·우대형 청약통장 우선 고려
- 두 상품 모두 소득공제 또는 비과세 적용 가능

❓ 자주 묻는 질문(FAQ)

Q1. 비과세 종합저축은 1인 1계좌만 가능한가요?

아닙니다. 여러 금융기관에서 가입 가능하나, 비과세 한도는 연 2천만 원 이내로 통합 관리됩니다.

Q2. 중도 해지하면 비과세 혜택은 어떻게 되나요?

장기저축성 예금은 10년 이전 해지 시 비과세 혜택이 소급 취소되어 세금이 부과됩니다.

Q3. 가족 명의로 예금을 나눠도 문제가 없나요?

가능하나, 증여로 간주되지 않도록 자금 출처 증빙 필요

Q4. 연금저축보험도 비과세인가요?

10년 이상 납입 및 일정 조건 충족 시 비과세 혜택이 주어집니다.

🗂️ 요약 정리

항목	비과세 예금 종류
고령자 대상	비과세 종합저축 (2천만 원까지)
청년 대상	청년희망적금, 청년우대형 청약통장 (500만 원까지)
장기 상품	장기저축성 예금 (10년 이상 유지 시)
절세 포인트	명의 분산, 장기 운용, 조건 충족 여부 확인

비과세 예금은 단순한 저축을 넘어선 효율적인 자산관리와 세금 절감의 도구입니다. 본인의 자격조건을 정확히 확인하고, 가장 유리한 상품을 선택하여 이자소득세 없이 안정적인 수익을 누려보시기 바랍니다.